Comment fonctionne la protection des investisseurs aux États-Unis ?
Aux États-Unis, si votre courtage fait faillite ou commet une fraude, il existe un programme de protection des investisseurs appelé la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) qui couvre vos actifs jusqu'à une certaine limite tant que votre courtier en fait partie. Ici, nous fournissons un aperçu complet de ce qu'est la protection des investisseurs et comment elle fonctionne aux États-Unis.
Lorsque la protection des investisseurs est disponible dans un pays, cela signifie qu'il existe un régime de protection des investisseurs mandaté par le gouvernement, ou un fonds, qui vous indemnisera si votre courtier fait faillite. La disponibilité de la protection des investisseurs chez votre courtier est une couche de sécurité supplémentaire car elle protège vos investissements et vos fonds.
Pour bénéficier de la couverture de protection des investisseurs, votre courtier doit être réglementé dans un pays avec un programme de protection des investisseurs et être un membre actif de ce programme. Vous n'avez pas besoin de vous inscrire séparément pour la protection des investisseurs. Si votre courtier fait déjà partie du programme - vous êtes automatiquement couvert en tant que client.
Les règles et limites de couverture de la protection des investisseurs varient selon le pays. Cependant, il est important de noter que les fonds de protection des investisseurs ne protègent pas contre les pertes dues à la volatilité du marché ou à de mauvaises décisions d'investissement.
L'ESSENTIEL :
- Aux États-Unis, le programme de protection des investisseurs s'appelle la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
- SIPC fournit une couverture allant jusqu'à 500 000 $ (y compris max. 250 000 $ en espèces) par client pour remplacer les espèces et les titres manquants.
- La protection SIPC s'applique automatiquement si ta société de courtage est membre de la SIPC, quel que soit ta citoyenneté ou ton lieu de résidence. Tu n'as pas besoin de t'inscrire séparément.
- Si ton courtier membre de la SIPC échoue, dépose un formulaire de réclamation dès que possible après le début de la liquidation.
- Le SIPC ne couvre pas les pertes dues à la volatilité du marché ou à de mauvaises décisions.
En s'immergeant dans les détails complexes du cadre juridique et du paysage réglementaire, notre équipe d'experts juridiques a compilé un rapport complet sur la manière dont la protection des investisseurs est maintenue aux États-Unis, en se concentrant spécifiquement sur la réglementation des entreprises de courtage.
Tout ce que vous devez savoir sur la couverture SIPC
Les États-Unis offrent une protection des investisseurs par le biais de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). C'est une organisation à but non lucratif qui offre une protection pour les espèces et les titres détenus dans des comptes de courtage jusqu'à 500 000 $ par client. Cette limite inclut une couverture pour un maximum de 250 000 $ conservés dans votre compte de courtage.
Si vous avez des investissements d'une valeur de 200 000 $ et également 250 000 $ en espèces dans votre compte de courtage, vous serez entièrement remboursé dans le cas où votre courtier membre du SIPC cesserait ses activités. Cependant, si vous avez 250 000 $ en investissements et 300 000 $ en espèces, vous ne serez couvert que jusqu'à la limite légale de 500 000 $ et vous perdrez les 50 000 $ qui dépassent cette limite.
L'adhésion au SIPC est légalement requise pour les courtiers enregistrés aux États-Unis. Dans le cas plutôt improbable où une société de courtage membre du SIPC ferait faillite ou serait mise sous séquestre, le SIPC initie un processus de liquidation. L'objectif est de restituer les actifs des clients et éventuellement de transférer les comptes à une société de courtage solvable.
Lors de la liquidation, le SIPC vise à restituer les actifs aux clients directement ou à distribuer équitablement les actifs si les fonds sont insuffisants pour couvrir toutes les réclamations.
La protection SIPC s'applique automatiquement à tous les clients des courtiers couverts. Tu n'as pas besoin de t'inscrire pour cela. Elle s'applique aussi bien aux citoyens non américains qu'aux résidents, à condition que leur courtier soit membre du SIPC. Pour savoir si ta société de courtage est membre du SIPC, consulte cette liste.
Le SIPC ne protège pas contre les pertes d'investissement dues aux baisses du marché. Il protège uniquement l'argent et les titres réels détenus dans ton compte de courtage au moment de la défaillance du courtier.
| Actifs couverts par le SIPC | Actifs non couverts par le SIPC |
|---|---|
| Actions, obligations, titres du Trésor, certificats de dépôt, fonds communs de placement, fonds communs de placement du marché monétaire, certains autres investissements classés comme 'titres'. | Contrats à terme sur matières premières (sauf s'ils sont détenus dans un compte de marge de portefeuille spécial), opérations de change, contrats d'investissement (comme les partenariats limités), contrats de rente fixe qui ne sont pas enregistrés auprès de la SEC. |
Données mises à jour le 20 mars 2025.
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Comment réclamer une compensation si votre courtier membre de la SIPC fait faillite ?
Voici ce que vous devez faire si votre courtier membre de la SIPC fait faillite. Tout d'abord, vous devrez déposer une réclamation pour recevoir une compensation pour les actifs manquants. Voici les étapes :
- Déposez un formulaire de réclamation électroniquement ou par courrier auprès du fiduciaire nommé par le tribunal dès que possible. Fournissez des relevés de compte montrant les actifs détenus. Envoyez par courrier certifié ou électroniquement pour recevoir une confirmation.
- Les réclamations doivent être déposées dans le premier délai fixé par le tribunal, généralement 30 à 60 jours après le début de la liquidation. Cela aide à s'assurer que vous recevez des titres au lieu de récupérer de l'argent.
- Fournissez des informations complètes et précises sur le formulaire de réclamation. Les formulaires incomplets retardent le traitement. Joignez toute la documentation pertinente comme preuve de votre réclamation.
- Si votre compte est transféré, déposez quand même une réclamation au cas où des problèmes surviendraient. Le fiduciaire prendra en compte le transfert lors de l'évaluation des réclamations.
- Si vous recevez une lettre de détermination refusant votre réclamation, vous pouvez déposer une objection écrite dans les 30 jours. Les instructions sont fournies dans la lettre.
Les réclamations déposées après le délai de 6 mois sont généralement interdites de recevoir une compensation selon les règles du SIPC. Gardez des copies de tout ce que vous soumettez. Contactez le fiduciaire si vous avez besoin d'aide pour le processus de réclamation.
Il faut généralement entre 6 et 12 mois pour que le SIPC règle les réclamations.
Il est important de toujours vérifier tout courtier avec lequel tu envisages de t'inscrire. Pour voir si ton courtier est légitime et approuvé par BrokerChooser, consulte notre outil Scam Broker Shield. Pour des informations plus détaillées sur la façon de choisir un courtier sûr, consulte ce guide préparé par l'équipe juridique de BrokerChooser.
Disponibilité de la protection des investisseurs chez les courtiers aux États-Unis
Cliquez sur le courtier de votre choix ci-dessous pour voir s'il offre une protection des investisseurs américains et à quelles conditions.
FAQs
Je vis en dehors des États-Unis mais je commerce avec un courtier américain. Suis-je éligible à la protection des investisseurs ?
Tu n'as pas besoin de résider aux États-Unis ou d'être citoyen des États-Unis pour bénéficier de la protection des investisseurs de la SIPC. Si ton courtier est un membre de la SIPC, ton compte est protégé jusqu'à une limite de 500 000 $ pour remplacer les liquidités et titres manquants. Cette limite inclut une couverture pour un maximum de 250 000 $ en liquidités conservées dans ton compte de courtage. Si ton courtier est réglementé dans d'autres juridictions à travers le monde en dehors des États-Unis, tu dois rejoindre l'entité réglementée aux États-Unis de ton courtier pour être éligible à la protection des investisseurs de la SIPC.
J'ai des comptes de courtage chez deux sociétés de courtage différentes qui utilisent la même société de compensation. Chacun de mes comptes bénéficie-t-il d'une protection distincte de la SIPC ?
Oui, chacun de tes comptes de courtage bénéficie d'une protection distincte de la SIPC, même s'ils utilisent la même société de compensation. C'est parce que tu as des comptes chez deux sociétés de courtage différentes. La SIPC protège chaque compte séparé jusqu'à 500 000 $ pour les titres, y compris 250 000 $ pour les liquidités.
Dois-je m'inscrire pour la protection SIPC ?
Non, tu n'as pas besoin de t'inscrire ou de demander la protection SIPC. La protection SIPC est automatique pour tous les clients avec des liquidités et/ou des titres détenus dans un compte de courtage chez un membre SIPC. Cette protection est fournie par une loi fédérale appelée Securities Investor Protection Act (SIPA). Donc, si ton courtier membre de la SIPC échoue et entre en liquidation, ton compte est automatiquement protégé par la SIPC.
Lectures complémentaires
- Comment fonctionne la protection des investisseurs au Canada ?
- Comment fonctionne la protection des investisseurs au Royaume-Uni ?
- Comment fonctionne la protection des investisseurs aux États-Unis ?
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